Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма

Политика по противодействию отмыванию денег (AML) и верификации клиентов (KYC)

(последнее обновление 15.09.2026)

1.    ВВЕДЕНИЕ

1.1    https://gg.bet/ («Сайт») принадлежит компании MJMotion Ltd. («Компания»), регистрационный номер 2025-00817, зарегистрированной в Сент-Люсии, с официальным адресом Ground Floor, The Sotheby Building, Rodney Village, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia, и управляется ею.

1.2    Веб-сайт осуществляет свою деятельность на основании лицензии на дистанционное игорное обслуживание, выданной Игорной комиссией Тобик в соответствии с Законом Тобик об азартных играх 2023 года.

1.3    Если не указано иное, все ссылки на «мы», «нас» и «наш» в настоящей Политике относятся к Компании, в то время как «пользователь», «игрок», «клиент», «вы» и «ваш» относятся к физическому лицу, использующему наш Веб-сайт и соглашающемуся с настоящей Политикой.

1.4    Настоящая Политика по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF), наряду с процедурами «Знай своего клиента» (KYC) («Политика»), определяет обязательства Компании по предотвращению отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF). Настоящая Политика разработана в соответствии с Законом об азартных играх, Положениями Комиссии по азартным играм Тобика о AML и CTF, а также Кодексом практики AML для держателей лицензий на удаленные азартные игры, включая передовые отраслевые практики.

1.5    Компания признает, что ее услуги могут быть уязвимы для неправомерного использования в целях отмывания денег или финансирования терроризма. В результате Компания обязуется развивать культуру соблюдения требований путем выявления, оценки и снижения рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма.

2.    ОПРЕДЕЛЕНИЯ ОТМЫВАНИЯ ДЕНЕГ (ML) И ФИНАНСИРОВАНИЯ ТЕРРОРИЗМА (TF)

2.1    Финансирование терроризма (TF)

Финансирование терроризма означает любое действие, включающее:

·    Предоставление или накопление финансовых ресурсов физическим лицом, которое либо намеревается, либо по небрежности игнорирует возможность того, что такие средства будут использованы для поддержки или осуществления террористической деятельности.

·    Участие в любой финансовой схеме, которая предоставляет доступ к деньгам или активам другой стороне, при этом зная или имея разумные основания подозревать, что эти ресурсы могут способствовать терроризму.

2.2    Отмывание денег (ML)

Отмывание денег включает:

·    Обработка, перевод, владение или распространение средств или активов — любым методом или каналом — с целью сокрытия их происхождения, несмотря на знание, убеждение или безрассудное игнорирование того, что они были приобретены прямо или косвенно незаконными средствами.

·    Участие или содействие финансовым операциям, которые позволяют другому лицу получать, хранить, использовать или управлять незаконно полученным имуществом, осознавая или подозревая его преступное происхождение.

2.3    Этапы отмывания денег

Процесс отмывания денег обычно проходит в три этапа:

·    Размещение: Незаконно полученные средства поступают в финансовую систему, часто посредством депозитов или конвертации в денежные инструменты.

·    Многоуровневые операции: Происхождение средств намеренно скрывается путем проведения многочисленных транзакций, таких как переводы или конвертации.

·    Интеграция: «Отмытые» деньги реинвестируются или выводятся таким образом, чтобы придать им вид законных, например, посредством законных инвестиций или структурированного вывода средств.

3.    ПОЛИТИЧЕСКОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ И ЦЕЛИ

3.1. Компания строго запрещает использование своих Услуг в любых незаконных целях, включая отмывание денег (ML), финансирование терроризма (TF) или нарушение санкций. Для предотвращения такой деятельности Компания обязуется:

·    Проведение и регулярное обновление Общекорпоративной оценки рисков (EWRA), связанной с ML и TF, которая служит основой Программы AML. Компания проводит Общекорпоративную оценку рисков (EWRA) на периодической основе и при существенных изменениях в своей деятельности или операциях. EWRA оценивает ключевые факторы риска отмывания денег и финансирования терроризма, включая типологии клиентов, географическое присутствие, предлагаемые продукты и услуги, методы оплаты и схемы транзакций, операционные каналы доставки и использование сторонних поставщиков. Результаты EWRA используются для информирования о риск-ориентированных мерах и процедурах AML/CFT Компании.

·    Внедрение комплексной AML Program, включая письменные политики, процедуры и меры контроля, разработанные для выявления, оценки и снижения рисков ML и TF в соответствии с нормативными требованиями.

·    Назначение старшего менеджера, ответственного за надзор за реализацией Программы AML и связанных с ней политик, процедур и средств контроля.

·    Обеспечение непрерывного обучения и повышения квалификации сотрудников по вопросам ПОД/ФТ и соблюдения нормативных требований.

·    Проведение независимых проверок, осуществление постоянного мониторинга и проведение внутренних аудитов для оценки эффективности Программы AML, политик, процедур и средств контроля.

·    Сотрудничество в полном объеме с регулирующими органами по борьбе с отмыванием денег (AML) и другими соответствующими учреждениями.

·    Постоянное совершенствование настоящей Политики и Программы по ПОД посредством регулярных проверок, обеспечивающих соблюдение обновлений законодательства, передового опыта, нормативных указаний и результатов аудиторских проверок.

3.2 Основная цель настоящей Политики по борьбе с отмыванием денег и KYC заключается в определении ключевых процедур, систем и мер контроля, которые Компания внедрила для выявления и снижения рисков отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF) в своей деятельности.

4.    БЕЗОПАСНОСТЬ И МОНИТОРИНГ

4.1    Надежные методы мониторинга имеют решающее значение для любого игорного бизнеса для поддержания безопасности во всех операционных аспектах, включая физические местоположения, оборудование, персонал, коммуникации и финансовые операции. Для поддержания этих стандартов безопасности Компания будет применять всеобъемлющий комплекс защитных мер и процедур.

4.2    Компания использует технологию записи звонков для повышения операционной эффективности и безопасности. Эта система обеспечивает несколько ключевых преимуществ, таких как:

·    Улучшение обучения персонала и его профессионального развития;

·    Обеспечение точного документирования ставок, времени транзакций и финансовых отчетов;

·    Защита интересов пользователей при сохранении репутации Компании;

·    Усиление протоколов мониторинга для выявления и предотвращения потенциального сговора между сотрудниками и пользователями.

4.3    Учитывая важность защиты данных и безопасности программного и аппаратного обеспечения — особенно в условиях транзакций без личного присутствия — Компания будет следовать строгой политике «Шифровать все, что можно зашифровать». Доступ к общим дискам будет строго контролироваться, отслеживаться и, при необходимости, защищаться паролем. Действуют процедуры безопасного хранения и резервного копирования данных, обеспечивающие защиту пользовательских данных от несанкционированного доступа и предотвращение потери данных.

5.    ОБЯЗАННОСТИ СОТРУДНИКОВ И СОБЛЮДЕНИЕ НОРМАТИВНЫХ ТРЕБОВАНИЙ

5.1    Компания назначила старшего менеджера сотрудником по комплаенсу (Compliance Officer), которому поручен надзор за разработкой, внедрением и обеспечением соблюдения мер по борьбе с отмыванием денег (AML). Эта роль обеспечивает соблюдение соответствующих нормативных требований и системы AML Компании, включая настоящую Политику. Основные обязанности сотрудника по комплаенсу включают:

·    Разработка, внедрение и оценка стратегий ПОД/ФТ;

·    Взаимодействие с ключевыми заинтересованными сторонами для получения актуальной информации о новых тенденциях в сфере ПОД/ФТ и передовом опыте отрасли;

·    Управление и регулярное обновление политик и процедур ПОД;

·    Оценка изменений в законодательстве и развитии бизнеса для обеспечения соответствия требованиям;

·    Выявление сценариев высокого риска и выработка рекомендаций по соответствующим мерам безопасности;

·    Проведение расследований и сообщение о подозрительных действиях;

·    Подготовка и предоставление отчетов о соответствии нормативным требованиям высшему руководству и Директору.

5.2    Все сотрудники, директора и должностные лица, независимо от их должности в Компании, должны соблюдать настоящую Политику и активно участвовать в выявлении и предотвращении отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF). Если сотрудник подозревает или имеет основания полагать, что транзакция, потенциальная транзакция или любая другая деятельность может быть связана с преступной деятельностью, он обязан немедленно сообщить об этом соответствующему руководителю. Невыполнение этого требования может привести к дисциплинарным взысканиям.

5.3    Компания стремится предоставить всем сотрудникам необходимые знания и подготовку для эффективного выявления подозрительных действий и сообщения о них. Для обеспечения постоянного соответствия требованиям персонал будет проходить непрерывное обучение по рискам отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF), а также по регуляторным обязательствам, при этом курсы повышения квалификации будут проводиться не реже одного раза в год.

Программа обучения AML охватывает следующие основные темы:

·    Обзор применимых законов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CTF) и нормативных обязательств (включая требования юрисдикции Тобик)

·    Ключевые типологии отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF) и тревожные сигналы

·    Процедуры надлежащей проверки клиентов (CDD), расширенной надлежащей проверки (EDD) и текущего мониторинга

·    Процедуры выявления подозрительных транзакций и сообщения о них

·    Ведение учета и требования к защите данных

·    Соблюдение режима санкций и идентификация PEP

·    Использование инструментов и систем, связанных с AML, включая скрининговое программное обеспечение

·    Внутренние процессы эскалации и роль сотрудника по комплаенсу (Compliance Officer)

Охватываемые должности и отделы

Программа обучения адаптирована к обязанностям различных групп сотрудников. Охватываются следующие должности:

·    Фронтовой персонал и команды, работающие с клиентами: Обучены распознавать тревожные признаки и применять процедуры CDD/EDD.

·    Персонал, отвечающий за операционную деятельность и платежи: проинструктирован по вопросам мониторинга транзакций, проверки на предмет санкций и обработки подозрительных действий.

·    Сотрудники отдела комплаенса и управления рисками: Проходят углубленное обучение по изменениям в законодательстве, внутреннему контролю, обязательствам по отчетности и анализу конкретных случаев.

·    Высшее руководство и директор: Проходят стратегическое обучение по AML/CTF для поддержания культуры соблюдения требований сверху вниз и выполнения обязанностей по корпоративному управлению.

Документация и мониторинг

Компания ведет подробный учет всех учебных занятий, включая:

·    Дата проведения обучения

·    Список участников и их должности

·    Содержание и использованные материалы

·    Результаты оценки (применимо).

5.4    В рамках своей приверженности снижению рисков отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF) Компания придерживается высоких стандартов найма, включая проведение проверки биографических данных новых сотрудников.

6.    ПОЛИТИКА ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА (KYC) И НАДЛЕЖАЩАЯ КОМПЛАЕНС-ПРОВЕРКА

6.1    Компания строго придерживается протоколов «Знай своего клиента» (KYC) для борьбы с финансовыми преступлениями, включая отмывание денег, путем внедрения строгих мер по идентификации клиента и комплексной проверке.

6.2    Все клиенты/игроки должны пройти верификацию личности при достижении любого из порогов верификации, в зависимости от того, что наступит раньше, будь то индивидуально или в совокупности:

·    в течение 30 дней с момента первого депозита;

·    при достижении совокупных депозитов в размере 2 000 евро; и/или

·    до первой заявки на вывод средств.

6.3    Верификация включает, как минимум, следующее:

·    идентификация и верификация личности;

·    проверка по санкционным спискам, спискам политически значимых лиц (PEP) и негативным упоминаниям в СМИ; и

·    подтверждение страны проживания клиента.

6.4    Пока процесс верификации не будет успешно завершен, Компания оставляет за собой право ограничивать или приостанавливать доступ к услугам, транзакциям и выводу средств в соответствии с применимыми законодательными и нормативными требованиями.

6.5    Верификация включает в себя риск-ориентированный процесс для установления и подтверждения личности клиента с использованием надежных и независимых источников. Процесс верификации охватывает проверку по применимым санкционным спискам, спискам политически значимых лиц (PEP) и источникам негативной информации, подтверждение страны проживания клиента и оценку согласованности предоставленной информации.

6.6    Применяется риск-ориентированный подход ко всем пользователям, включающий строгие процедуры комплексной проверки и непрерывный мониторинг транзакций. В соответствии с правилами по борьбе с отмыванием денег, Компания применяет двухуровневую систему комплексной проверки, корректируемую в зависимости от типа транзакции, уровня риска и профиля пользователя:

·    Customer Due Diligence (CDD): Стандартный процесс верификации, требуемый в большинстве случаев, как описано в настоящей Политике.

·    Enhanced Due Diligence (EDD): Применяется в отношении high-risk users, крупных транзакций или в необычных обстоятельствах, требующих дополнительного контроля.

6.7    Применяя риск-ориентированный подход, уровень должной осмотрительности корректируется соответствующим образом — чем выше риск отмывания денег или финансирования терроризма, тем более обширным будет процесс верификации.

6.8    Следующим категориям физических и юридических лиц запрещено пользоваться услугами Компании:

·    Несовершеннолетние (лица младше 18 лет или любого более высокого возраста, требуемого внутренним законодательством);

·    Бенефициарные владельцы (раскрытые или нераскрытые) или агенты, действующие от имени пользователей;

·    Неиндивидуальные юридические лица, такие как компании или трасты;

·    Лица, находящиеся под санкциями;

·    Лица, проживающие в странах с ограниченным доступом.

6.9    Запрещенные юрисдикции и геоблокировка

При регистрации Пользователем учетной записи на Сайте его место жительства/домициль (далее — «Юрисдикция») должен рассматриваться в приоритетном порядке. В первую очередь, Компания проверяет, входит ли юрисдикция в список Европейской комиссии «high-risk third countries with strategic deficiencies» (см. «источники»). Затем Компания проверяет, представлена ли юрисдикция в списке «high-risk and other monitored jurisdictions», представленном FATF. Кроме того, Компания осуществляет собственный мониторинг юрисдикций по следующим параметрам:

·    Правовая среда.

·    Политическая среда.

·    Экономическая структура страны.

·    Культурные факторы и характер гражданского общества.

·    Источники, местонахождение и концентрация преступной деятельности (при наличии таковой).

6.10    Ограниченные юрисдикции включают:

- Афганистан

- Канадские провинции Нью-Брансуик и Онтарио

- Китай

- Куба

- Центральноафриканская Республика

- Демократическая Республика Конго

- Гаити

- Иран

- Ирак

- Израиль

- Ливия

- Мьянма

- Северная Корея

- Россия

- Сомали

- Южный Судан

- Сирия

- Великобритания

- США

- Йемен

- Венесуэла

- Страны, включенные ФАТФ в черный список –

https://www.fatf-gafi.org/en/countries.html#high-risk

6.11    Требуемая документация и информация

В зависимости от типа процесса верификации, Компания может запросить у пользователей следующие типы документов и сведений:

6.11.1    Основная идентификационная информация:

·    Полное юридическое имя

·    Дата рождения

·    Постоянный адрес проживания

6.12    Компания запрашивает указанную ниже документацию для завершения верификации личности в соответствии с Разделом 6.2 Политики.

Компания будет верифицировать личность пользователя, используя сторонние сервисы верификации, внутренние данные или их комбинацию.

·    Процесс верификации может включать перекрестную проверку KYC информации пользователя с действующим паспортом, водительским удостоверением или национальным удостоверением личности государственного образца.

·    Ожидающие вывода средства могут быть удержаны до тех пор, пока запрошенная информация KYC не будет успешно верифицирована или обновлена.

6.12.1    В зависимости от процесса верификации, Компания может запросить следующие документы:

·    копия или фотография идентификационного документа пользователя;

·    Фотография платежной карты, используемой или предназначенной для использования при внесении депозитов на Сайте. Важно, чтобы имя держателя карты совпадало с именем пользователя, проходящего верификацию. Код CVV и номер платежной карты (кроме первых шести и последних четырех цифр) могут быть скрыты или закрыты. Имя держателя карты не должно быть скрыто или закрыто каким-либо образом;

·    Фотография пользователя, держащего документы, необходимые для процесса верификации (может быть с запрошенной информацией, написанной от руки (адрес электронной почты пользователя, использованный при регистрации аккаунта; дата запроса фотографии и код подтверждения));

·    При необходимости, включите выписку из банковского счета, письмо с места службы или работы Пользователя, а также налоговый счет;

·    Если применимо, подтверждение адреса Пользователя. Это может быть счет за коммунальные услуги, счет за телефон или другие документы, которые в соответствии с законодательными и нормативными требованиями юрисдикции являются достаточными для подтверждения адреса Пользователя;

·    Любые другие документы или информация, которые могут потребоваться в данной ситуации.

6.12.2    После загрузки необходимых документов пользователь получит статус «Временно одобрен». На этом этапе документы находятся на рассмотрении у команды KYC Компании, которая оценит их в течение 24 часов и уведомит пользователя о результате по электронной почте. Возможные результаты:

·    Утверждено – Верификация успешно завершена.

·    Отклонено – Документы не соответствуют требованиям верификации.

·    Дополнительная информация требуется – Требуются дополнительные сведения или документы (статус остается без изменений).

6.12.3    Пользователи со статусом «Temporarily Approved» могут получить доступ к услугам платформы, но им запрещено выводить средства в соответствии с риск-ориентированным подходом.

6.12.4    После рассмотрения документов Компания примет окончательное решение относительно верификации. В случае неуспешного прохождения процесса KYC причина будет задокументирована, и будет создан тикет в службу поддержки. Пользователь получит номер тикета вместе с объяснением решения.

6.12.5    Пользователям, которые не прошли процесс верификации KYC, будет запрещено вносить дальнейшие депозиты или снимать средства.

6.12.6    Если пользователь успешно проходит процесс KYC, любой запрос на вывод средств будет проходить как автоматическую, так и ручную проверку для подтверждения законности получения средств в результате деятельности на платформе.

6.13    Дополнительная верификация

6.13.1    Компания может применять дополнительные процедуры верификации в следующих случаях:

a) Пользователь соответствует определению Politically Exposed Person (PEP). Политически значимым лицом считается физическое лицо, которому поручены или были поручены видные публичные функции, к которым относятся следующие: (a) главы правительств, главы государств, министры и заместители или помощники министров; (b) члены парламента или аналогичных законодательных органов; (c) члены руководящих органов политических партий; (d) члены верховных судов, конституционных судов или других судебных органов высокого уровня, решения которых не подлежат дальнейшему обжалованию, за исключением исключительных обстоятельств; (e) члены счетных палат или советов центральных банков; (f) послы, поверенные в делах и высокопоставленные офицеры вооруженных сил; (g) члены административных, управленческих или надзорных органов государственных предприятий; и (h) директора, заместители директоров и члены совета международной организации или лица, выполняющие аналогичные функции.

b) Если страна проживания Пользователя определена Европейской комиссией как «третья страна со стратегическими недостатками» или включена в список FATF «высокорисковых и других контролируемых юрисдикций»;

c) В иных случаях, когда дополнительная верификация требуется по закону или по запросу властей, финансовых учреждений и т.д.

6.13.2    В дополнение к стандартной верификации, при применении дополнительной верификации, Компания требует предоставить документ(ы) или данные об источнике дохода пользователя в соответствии с законодательными и нормативными требованиями юрисдикции при использовании дополнительной верификации. В случае дополнительной верификации окончательное одобрение верификации будет осуществляться высшим руководством Компании.

6.13.3    В целях настоящей Политики Компания оставляет за собой право собирать дополнительные данные для идентификации пользователя. Кроме того, если a) пользователь отказывается пройти верификацию; и/или b) у Компании есть разумные основания подозревать, что пользователь использует Компанию в незаконных целях, и пользователь не предоставляет доказательств обратного, Компания может проинформировать соответствующие государственные органы о таком случае. Дополнительно, Компания может приостановить действие учетной записи Пользователя до тех пор, пока пользователь не пройдет процесс верификации или не предоставит документ(ы) или информацию, запрошенные Компанией.

6.14    В тех случаях, когда это технически возможно, Компания предотвращает регистрацию, блокирует или приостанавливает действие учетных записей пользователей, которые соответствуют любому из следующих критериев:

·    Непредоставление идентификационных данных – Пользователи, которые не предоставляют требуемые идентификационные документы или не проходят процедуру верификации личности.

·    Предоставление поддельных документов – Пользователи, которые предоставляют поддельные, измененные или иным образом мошеннические идентификационные материалы.

·    Сокрытие личности или местонахождения — Пользователи, которые пытаются скрыть свою реальную личность или географическое местонахождение.

·    Пользователи из ограниченных юрисдикций — физические лица, которые являются выходцами или в настоящее время находятся в юрисдикции, где Компания не предлагает услуги.

·    Лица под санкциями – Пользователи, включенные в санкционные и контрольные списки США, ЕС или другие международные санкционные и контрольные списки.

·    Множественные аккаунты – Пользователи, пытающиеся использовать или создать дублирующие аккаунты на платформе.

7.    РАСШИРЕННАЯ НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ

7.1    Процесс надлежащей проверки клиента (CDD) описывает шаги, предпринимаемые для проверки личности пользователя, указывая обстоятельства и сроки, в которые требуется проверка. Он также определяет сценарии, при которых расширенная надлежащая проверка (EDD) должна проводиться для пользователей с высоким уровнем риска.

7.2    Компания применяет меры Enhanced Due Diligence (EDD) для пользователей, совершающих транзакции на сумму, превышающую 10 000 евро в течение 30-дневного периода, или в случаях, когда транзакции демонстрируют необычные закономерности, связаны с юрисдикциями высокого риска или относятся к политически значимым лицам (PEP).

7.3    В рамках процесса Enhanced Due Diligence (EDD) пользователям может быть предложено предоставить дополнительную документацию для подтверждения их личности, источника средств и общего финансового положения. Необходимые документы могут включать:

·    Уникальный идентификационный номер (например, номер паспорта, идентификационный номер налогоплательщика, регистрационный номер иностранца или любое выданное государством удостоверение личности с фотографией).

·    Удостоверение личности государственного образца (например, паспорт или национальное удостоверение личности).

·    Подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги или официальная корреспонденция, датированные не позднее последних трех месяцев).

·    Подтверждение источника средств и благосостояния (например, налоговые декларации, платежные ведомости, банковские выписки или другие финансовые документы).

7.4    В то время как пользователи с низким и средним уровнем риска в основном отслеживаются с помощью внутренних мер соблюдения, Компания оставляет за собой право запрашивать документацию уровня Enhanced Due Diligence (EDD), если их деятельность демонстрирует индикаторы риска ML/TF или если дальнейшая верификация считается необходимой.

8.    ПОСТОЯННЫЙ МОНИТОРИНГ

8.1    Компания проводит проверку всех игроков на предмет нахождения в санкционных списках и списках наблюдения при регистрации и на постоянной основе в дальнейшем. Постоянная проверка осуществляется через регулярные промежутки времени, включая ежедневные и/или еженедельные проверки, а также на разовой основе при наличии индикаторов риска, обновлений санкционных списков или изменений в информации о клиенте.

8.2    Компания активно отслеживает действия пользователей для выявления любых потенциальных случаев отмывания денег (ML), финансирования терроризма (TF), нарушений санкционного режима или другой незаконной деятельности.

Это включает в себя:

I.    Проверка операций на предмет соответствия требованиям в отношении Ограниченных юрисдикций

Компания использует комбинацию автоматизированных и ручных инструментов мониторинга для выявления потенциальных случаев отмывания денег (ML) и финансирования терроризма (TF). Автоматизированные системы используют модели оценки рисков на основе искусственного интеллекта для выявления необычных транзакций на основе заранее определенных пороговых значений и поведенческих аномалий. Ручные проверки проводятся Отделом комплаенса для отмеченных транзакций и пользователей с высоким риском.

Эффективность систем мониторинга оценивается посредством регулярных внутренних аудитов и независимых сторонних проверок, проводимых не реже одного раза в год.

II.    Мониторинг санкций и политически значимых лиц (PEP)

Если пользователь идентифицирован как политически значимое лицо (PEP), Директор уведомляется об этом и принимает решение о продолжении деловых отношений. В случае одобрения, пользователь классифицируется как пользователь с высоким риском, и применяются меры усиленной надлежащей проверки (EDD) для обеспечения строгого соблюдения правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).

III.    Выявление необычных транзакций

Компания активно отслеживает характер, объемы и частоту транзакций для выявления нерегулярной или высокорисковой деятельности. Сложные или подозрительные транзакции документируются, проверяются и передаются на рассмотрение высшему руководству для дальнейшей оценки и принятия соответствующих мер. Компания применяет следующие триггеры для расширенной проверки:

·    Транзакции на сумму свыше 2 000 евро, отклоняющиеся от типичного транзакционного поведения пользователя;

·    Быстрое перемещение средств между несколькими счетами без четкого обоснования;

·    Депозиты или снятие средств, связанные с юрисдикциями высокого риска или платежами третьих сторон;

·    Крупные денежные депозиты с последующим немедленным снятием средств или переводом. При обнаружении подозрительной транзакции Отдел комплаенса проводит детальную проверку и, при необходимости, сообщает о такой деятельности в Игровую комиссию Тобика и соответствующие подразделения финансовой разведки (ПФР).

IV.    Запрет на использование анонимных инструментов

Использование тумблеров и других технологий повышения анонимности строго запрещено. В случае обнаружения таких инструментов Компания заблокирует их, а любые связанные с ними транзакции будут рассмотрены в индивидуальном порядке для определения потенциальных рисков.

V. Верификация KYC на основе вывода средств

Вывод средств может быть временно приостановлен до проведения дополнительной надлежащей проверки клиента (CDD). Эта мера предосторожности применяется, когда суммы вывода средств превышают установленные пороговые значения риска, что требует дальнейшей проверки.

VI. Предотвращение обхода блокировки

Для поддержания безопасности и соблюдения требований каждому пользователю разрешается иметь только один аккаунт, как указано в Условиях предоставления услуг. Действуют автоматизированные системы обнаружения для выявления и предотвращения создания пользователями нескольких аккаунтов под разными идентификационными данными.

VII. Мониторинг местоположения и часового пояса

Компания анализирует данные о местоположении устройства для выявления попыток скрыть географическое местоположение. Учетные записи, подозреваемые в использовании VPN, прокси-сервисов или других методов обхода юрисдикционных ограничений, могут быть временно заблокированы для дальнейшего расследования.

VIII. Надзор за сторонними поставщиками услуг

Компания регулярно оценивает сторонних поставщиков для обеспечения их соответствия протоколам управления рисками отмывания денег (ML)/финансирования терроризма (TF). Периодические оценки проводятся для определения необходимости дополнительных мер безопасности или корректирующих мер.

IX. Усовершенствование технологий обеспечения соответствия

Компания постоянно изучает инновационные решения по обеспечению соответствия, включая обнаружение мошенничества на основе блокчейна и технологии KYC в цепочке, для повышения мер безопасности и выполнения меняющихся нормативных требований.

8.3 Пользователям рекомендуется предоставлять дополнительную документацию или информацию для оспаривания любых приостановок, ограничений или помеченных транзакций в рамках текущего мониторинга и процесса комплексной проверки Компании.

8.4. Компания применяет надежный и риск-ориентированный подход к периодическому пересмотру досье клиентов. Эти проверки являются неотъемлемой частью наших процедур постоянного мониторинга и предназначены для обеспечения точности, актуальности и соответствия информации о клиентах оцененному уровню риска.

Частота проверок

Частота периодических проверок досье клиентов определяется на основе классификации рисков клиента:

·    Клиенты с высоким уровнем риска: пересматриваются ежегодно (каждые 12 месяцев)

·    Клиенты со средним уровнем риска: пересмотр проводится раз в два года (каждые 24 месяца)

·    Клиенты с низким уровнем риска: пересмотр каждые 36 месяцев или при наступлении триггерных событий

Триггерные события, которые могут послужить причиной для более раннего пересмотра, включают, помимо прочего, следующее:

·    Изменения в идентификационной информации клиента

·    Необычные или подозрительные модели транзакций

·    Обновления нормативно-правовой базы, требующие усиленного контроля

·    Изменения в профиле риска клиента или его деловой активности

Объем проверки

Каждая периодическая проверка включает следующие этапы:

·    Проверка документов, удостоверяющих личность, для обеспечения их действительности и подлинности.

·    Оценка источника средств клиента и источника его благосостояния, особенно для клиентов с высоким уровнем риска

·    Анализ истории транзакций для выявления закономерностей или действий, не соответствующих известному профилю клиента.

·    Переоценка уровня риска клиента с корректировкой при необходимости на основе новой информации или моделей поведения.

·    Подтверждение статуса PEP или нахождения в санкционных списках с помощью обновленных инструментов проверки.

9.    ПОИСК НЕБЛАГОПРИЯТНЫХ ОТЗЫВОВ В СМИ И НЕГАТИВНЫХ НОВОСТЕЙ

9.1 В соответствии с нашим риск-ориентированным подходом и обязательствами по постоянному мониторингу согласно правилам Игорной комиссии Тобик, Компания осуществляет непрерывную проверку своих клиентов на предмет негативных упоминаний в СМИ и негативных новостей.

9.2 Процесс текущего мониторинга

Мы проводим проверку на предмет негативных/нежелательных сведений в рамках процесса регистрации, а также в рамках текущей комплексной проверки клиента (Customer Due Diligence, CDD). Это включает выявление:

·    Негативные или неблагоприятные упоминания в СМИ

·    Репутационные риски

·    Публичные обвинения в финансовых преступлениях (например, мошенничество, коррупция, отмывание денег)

·    Причастность к уголовным расследованиям или судебным разбирательствам

9.3 Используемые инструменты проверки

Для обеспечения всестороннего и актуального мониторинга мы используем сторонние инструменты обеспечения соответствия, которые включают:

·    платформы для мониторинга СМИ на базе ИИ

·    Глобальные санкции и базы данных контрольных списков

·    Инструменты для проверки публичных должностных лиц (PEP)

·    Структурированные и неструктурированные источники данных, включая международные новости, нормативные публикации и информацию из открытых источников

9.4. Эскалация и пересмотр

При обнаружении негативных упоминаний в СМИ или негативных новостей, сотрудник по комплаенсу немедленно уведомляется. Проводится официальный пересмотр для оценки достоверности и релевантности информации.

10.    SMR ОТЧЕТНОСТЬ

10.1    В случае подозрения в причастности пользователя к отмыванию денег или финансированию терроризма (ML/TF) сотрудники обязаны подать внутренний отчет Комплаенс-офицеру. При обнаружении необычной активности будет подготовлен отчет о необычной активности, который будет рассмотрен Комплаенс-офицером (или его представителем) для оценки необходимости подачи отчета о подозрительной транзакции.

10.2    Если есть подозрение, что пользователь вовлечен в деятельность по отмыванию денег или финансированию терроризма, Компания следует структурированному процессу эскалации:

·    Проверка транзакций и временное приостановление действия счета – подозрительная транзакция помечается, и доступ к счету пользователя может быть временно ограничен до завершения дальнейшего расследования.

·    Меры усиленной надлежащей проверки клиента (Enhanced Due Diligence, EDD) – Пользователь обязан предоставить дополнительные документы, такие как подтверждение источника средств и верификация благосостояния.

·    Подача отчета о подозрительной деятельности (SMR) – Если подозрение подтверждается, отчет подается в Игорную комиссию Тобика и соответствующие подразделения финансовой разведки.

·    Закрытие счета и замораживание средств – Если пользователь не предоставляет удовлетворительных объяснений или подтверждается преступная деятельность, счет может быть окончательно закрыт, а средства могут быть заморожены в соответствии с нормативными требованиями.

·    Право на обжалование – Пользователи, чьи счета ограничены, могут запросить пересмотр, предоставив дополнительную документацию для оспаривания решения. Окончательное решение принимается Комплаенс-офицером.

10.3    Компания подает Отчет о подозрительной деятельности в Комиссию по азартным играм Тобик, как того требует применимое законодательство, в случаях, когда:

·    и/или имеются разумные основания подозревать, что Пользователь предоставляет ложные сведения о своей личности;

·    имеются разумные основания полагать, что наши Услуги используются в связи с отмыванием денег (ML), финансированием терроризма (TF) или другой преступной деятельностью; и/или

·    транзакция, по всей видимости, не имеет законной экономической цели.

10.4    Отчет о подозрительной деятельности в отношении возможного отмывания денег или другого уголовного преступления должен быть представлен Комиссии в течение 5 рабочих дней после дня возникновения у отчитывающейся организации соответствующего подозрения. Отчет о подозрительной деятельности, касающийся или связанный с возможным финансированием терроризма, должен быть представлен Комиссии в течение 24 часов с момента возникновения у отчитывающейся организации соответствующего подозрения.

10.5    Компания незамедлительно сообщает Комиссии или прямому лицензиату, действующему от имени Комиссии, о любых выявленных случаях подозрительной активности, если Компании известно или имеются разумные основания подозревать, что поведение Клиента может быть связано с money laundering, или если такое поведение является необычным или несовместимым с обычной транзакционной активностью Клиента. Компания гарантирует, что все отчеты о подозрительных операциях должным образом подготовлены и незамедлительно переданы Комиссии.

10.6    Кроме того, если Пользователь будет обнаружен в санкционном списке или будет связан с отмыванием денег (ML), финансированием терроризма (TF) или другой незаконной деятельностью, мы направим отчет в соответствующее подразделение финансовой разведки (FIU).

10.7    Компания также будет вести всеобъемлющий учет для обеспечения соблюдения всех применимых нормативных требований по борьбе с отмыванием денег (ML) и финансированием терроризма (TF).

11.    Оценка рисков для бизнеса («BWRA»)

11.1 Компания проведет оценку рисков для выявления и оценки рисков финансовых преступлений, которым она может быть подвержена.

При проведении оценки рисков Компания будет учитывать все соответствующие факторы финансовых преступлений, включая (но не ограничиваясь):

·    Его клиенты;

·    Страны или географические регионы, в которых она осуществляет свою деятельность;

·    Его продукты или услуги;

·    Его платежи и транзакции;

·    Его операционная структура и каналы предоставления услуг; и,

·    Любые третьи стороны («ТР»), предоставляющие услуги Компании.

11.2 При принятии решения о проведении EWRA Компания будет учитывать свой размер и характер деятельности. EWRA должна регулярно пересматриваться (например, ежегодно) с документированной четкой методологией.

12.    Срок хранения записей

12.1    В течение 5 (пяти) лет Компания может хранить данные верификации Пользователей Сайта, а также данные о транзакциях (историю транзакций и подтверждающие документы) в легкодоступной форме. Для получения дополнительной информации о хранении персональных данных пользователей Сайта, пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности.

13.    Ссылки

13.1 Ниже приведен (но не ограничивается) список источников для данной Политики. Могут применяться дополнительные законодательные акты или документы:

1.    «Сорок рекомендаций» и Специальные рекомендации по финансированию терроризма («Рекомендации FATF»);

2.    Руководство по применению риск-ориентированного подхода для казино (RBA for Casinos), выпущенное FATF;

3.    Директива Европейского Союза и Совета 2015/849 от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы для целей отмывания денег или финансирования терроризма;

4.    Делегированный регламент Комиссии (ЕС) 2016/1675 от 14 июля 2016 года, дополняющий Директиву (ЕС) 2015/849 Европейского парламента и Совета путем определения высокорисковых третьих стран со стратегическими недостатками;

5.    ПОЛОЖЕНИЯ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА, принятые Игорной комиссией Тобика 5 апреля 2024 года в соответствии с Разделом 22 ЗАКОНА ОБ ИГОРНОМ БИЗНЕСЕ ТОБИКА 2023 года.

6.    ПРАВИЛА ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ЛИЦЕНЗИЙ НА ДИСТАНЦИОННЫЕ АЗАРТНЫЕ ИГРЫ, принятые Игорной комиссией Тобик 5 апреля 2024 года в соответствии с Разделом 22 ЗАКОНА ОБ АЗАРТНЫХ ИГРАХ ТОБИК 2023 ГОДА

7.    Список стран с высокой степенью риска и других юрисдикций, находящихся под наблюдением, по версии FATF: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk